Pikavipit

Pikavipit ovat pieniä, noin 50-1000€ suuruisia, vakuudettomia lainoja. Palveluita, joista voit hakea pikavippejä, on nykyisellään 13 tusinassa. Kuluttajan kannalta tämä on sekä positiivinen että negatiivinen seikka: Yritysten ja palveluiden suuri määrä johtaa kovaan kilpailuun, joka pitkällä aikavälillä johtaa yleensä tuotteiden hintatason tippumiseen ja palveluiden halpenemiseen. Toisaalta, suuresta määrästä pikavippejä on yksittäisen kuluttajan vaikeampi valita! Hyvä valinta voisi olla vaikka Euroloan pikavipit 50-1000€ tai joku alta löytyvästä listasta.

• OKMoney.fi

  Taloustutkimuksen objektiivinen tutkimus selvitti suomalaisten näkemyksiä pikavipeistä – ja OK Money valittiin jo kolmannen kerran peräkkäin Suomen parhaaksi pikavipiksi! Palvelusta voit hakea kätevästi pikavippiä 50-1000€.

• Ostosraha.fi

  Ostosraha.fi on OPR-Vakuus Oy:n palvelu, joka tarjoaa hieman suurempikokoisia lainoja. Summat vaihtelevat aina 400 eurosta 2500 euroon asti – maksuaikaa saat 1-36 kuukautta. Maksat lainasi takaisin kuukausittain. Hinnaltaan Ostosraha on yleensä edullisempi kuin yksittäinen suuri pikavippi. Suosittelemme suurempaan tarpeeseen!

• Everyday.fi

  Everyday on osa suurta OPR-Vakuus konsernia, jonka muita palveluita ovat mm. Ostosraha.fi ja Pikavippi.fi. Everyday mainostaa itseään sanoilla “kuin luottokortti kännykässä” – ja slogan onkin erittäin iskevä! Hintatasoltaan Everyday on erittäin kilpailukykyinen ja innovatiivisuudessaan palvelu pärjää muille heittämällä: Voit nostaa palvelusta sopimuksen syntymisen jälkeen kerralla aina 20-1000 euroa suoraan kännykälläsi. Kun maksat lainasi takaisin, saat taas täydet 1000 euroa luottoa käyttöösi.

• Vippi.fi

  Vippi.fi kenties kuuluisin vippipalvelu, jonka suurimpina etuina ovat sen helppous, ilmainen lainahakemus, vastuullisuus ja erinomainen asiakaspalvelu. Vippi.fi on useiden lainavertailujen edullisin palvelu, jonka turvallisuus on taattu! Vippi.fi vippaa 50-1000€.

• PikaVippi.fi

  Osana OPR-Vakuutta, Pikavippi.fi on perinteinen ja tunnettu pikalainatarjoaja, jonka uudistuneesta valikoimasta voit ottaa pikalainaa 50-1000 euroa!

• Risicum.fi

  Erittäin tunnettu Risicum Capital on yksi alansa luotettavimmista toimijoista. Hakemuksen voit täyttää kätevästi netissä. Risicum tarjoaa lainaa 50-1000 euroa ja maksuaikaa saat lainallesi aina 14 päivästä kolmeen kuukauteen.

Pikavippi – mikä se oikeasti on?

Pikavippi on käytännössä sama asia kuin pikaluotto, pikalaina tai vaikkapa harvemmin käytetty pienlaina yksityisille. Useimmin käytettyjä termejä ovat kuitenkin ensin mainittu pikavippi sekä kolmantena kohdalle tullut pikalaina, jotka selkeästi viittaavat parhaiten näihin noin 50-1000 euron suuruisiin vakuudettomiin luottoihin, joita rahoitusalan yritykset yksityisille myöntävät. Vastaavasti pienlaina saattaa joskus viitata myös Finnveran myöntämään yritysrahoituksen muotoon. Vastapainona tosin todettakoon, että pikalaina-alan suurimmat toimijat ovat perustaneet yhdistyksen nimeltä Suomen Pienlainayhdistys, jonka tarkoituksena on lisätä laina-alan uskottavuuttaa ja läpinäkyvyyttä, sekä parantaa alan toimintatapoja laaja-alaisesti parempaan ja eettisesti kestävämpään suuntaan.

Aivan oma lukunsa vakuudettomista luotoista ovat kulutusluotot, joista kuulee joskus käytettävän myös nimitystä yksityislaina. Kulutusluotot sinällään ovat samantyylisiä rahoitusalan instrumentteja kuin pikavipitkin, mutta ne ovat tavallisesti kooltaan merkittävästi suurempia. Keskimääräisen pikavipin koko Suomessa oli vuonna 2010 noin 217 euroa, kun kulutusluotoiksi määritellään noin 1000 eurosta ylöspäin jatkuvat summat. Sinällään kulutusluotto voidaan määritellä yksinkertaisimmillaan lainaksi, joka on tarkoitettu tukemaan yksityistä kulutusta. Näin ollen myös erilaiset autolainat, remonttilainat, venelainat ja käyttöluotot voidaan laskea kulutusluotoiksi. Periaatteessa ei ole merkitystä, myönnetäänkö lainaa ilman vakuuksia vai vaaditaanko summalle takaus tai vakuus. Kun laina tukee kulutusta, on se kulutusluotto. Muistutamme kuitenkin, että yritysrahoitus on asia erikseen.

Ikävä kyllä pikavippien vuosikorot ovat yhä todella korkeita. Lainasummat ovat pieniä ja laina-ajat lyhyitä, joten muun muassa myöhemmin esiteltävän laskukaavan mukaisesti nousee todellinen vuosikorko useisiin kymmeniin, jopa satoihin, prosentteihin. Todellinen vuosikorko ei kuitenkaan anna täydellistä kuvaa vippien kuluista, sillä objektiivisesti tarkasteltuna absoluuttiset kulut saattavat olla yllättävänkin matalia. Voit tarkistaa pikalainasi todellisen vuosikoron Talouselämän laskurissa.

Mihin pikavipit sopivat?

Usein kuulee väitettävän, että suurin osa pikavipeistä kuluu yksinkertaisesti baarissa ryyppäämiseen, maksullisiin naisiin ja riettaaseen elämään. Erityisesti populäärimedia on usein demonisoinut pikavippejä niiden ruokottomien korkojen ja helpon saatavuuden vuoksi. Allekirjoittanut on kuitenkin seurannut alaa jo jonkin aikaa, ja jotenkin tuntuu, että suurin osa lainoista menee arkipäiväisiin puuhiin ja elämän pyörittämiseen. Tarkkoja tutkimuksia minulla ei ole olemassa, mutta “musta tuntuu” -pohjalta voitaneen väittää, että suurempi osa pikavipeistä menee ruokaan, vuokraan, laskujen maksamiseen ja elämän välttämättömyyksiin eikä suinkaan opiskelijoiden iltapippaloihin (lisätietoa täältä).

Ehdoista:
Tavallisimpia ehtoja pikavipin saamiseksi ovat täysi-ikäisyys, Suomen kansalaisuus ja vakituinen asuinpaikka Suomessa. Ulkomailla asuvien tai luottotiedottomien ei kannata edes vaivautua täyttämään lomaketta. Suuremmat lainat saattavat edellyttää jopa 21, 24 tai 27 vuoden ikää. Lisäksi vakuudettomissa yli 1000 euron kulutusluotoissa, saattaa vaatimuksena olla kuukausittaiset tulot, joista tulee myös toimittaa todisteet (palkkakuitit, eläkepäätös tai vastaava).

Suurin osa pienistä 50-250 euron pikavipeistä on haettavissa heti, mutta suurempia vippejä tarjotaan pääasiassa vain kanta-asiakkaille. Tämä tarkoittaa, että voit porras kerrallaan nousta aina kohti suurempaa lainaa – ja vihdoin myöhemmin voit saada jopa 1000€ pikavipin kerralla. On olemassa myös lainapalveluita, jotka tarjoavat jopa 600-1000 euron lainoja suoraan ensimmäisellä kerralla. Korottoman lainan saat ottamalla Vivus.fi vippi pikavipin.

Varoituksen sana: Vältä maksuhäiriöitä!

Kannattaa aina muistaa, että velkojen maksamatta jättäminen voi pahimmassa tapauksessa johtaa maksuhäiriömerkintään. Maksuhöiriömerkintä on yksityishenkilölle rekisteröity merkintä, joka säilyy lajista riippuen aina kahdesta viiteen vuoteen saakka. Järjestelmän tarkoituksena on vähentää luotonantajien tappioita. Myös esimerkiksi luottokorttisi voidaan peruuttaa, jos riskisi maksukyvyttömyyteen on kasvanut – eli olet saanut häiriömerkinnän.

Jos haluat tietää onko sinulla itselläsi merkintöjä, voit tarkastaa sen täältä: Luottotietojen tarkastus

Käytännössä maksuhäiriön saaminen voi vaikeuttaa elämääsi merkittävästi. Esimerkiksi asuntolainan tai vuokra-asunnon saaminen saattaa muuttua lähes mahdottomaksi tehtäväksi. Lisäksi pahimmassa tapauksessa saatat ajautua sekä sosiaalisesti että taloudellisesti yhteiskunnan ulkopuolelle.

Pikalainojen sanastoa

• Maksuaikakortti tarkoittaa usein luottokorttia. Nimensä mukaisesti voit tällä kortilla ostaa tuotteita jo tänään, mutta maksaa ne tililtäsi vasta esimerkiksi kuukauden päästä. Tavallisesti maksuaikakortin kuukauden pituinen luotto on koroton, ja tämän jälkeen korkoa kertyy noin 10 %.
• Mikroluotto on käytännössä monella tapaa kuin pikavippi, mutta maatasolla – erona on, että mikroluottoa tarjotaan alkuperäisessä muodossaan lähinnä erittäin köyhille alueille, jotka ovat lähes luottokelvottomia.
• Pantti tai panttaus viittaa sitoumuksiin, jossa velkojalle annetaan omaisuutta vakuudeksi lainasta.
• Riski tarkoittaa mahdollisuutta ei-toivotun asian tapahtumiseen. Esimerkiksi riski luotonantajalle voi olla, että vipin ottaja ei maksa lainaansa takaisin.
• Todellinen vuosikorko tarkoittaa käytännössä korkojen ja kulujen kertomista päivien (365) lukumäärällä ja jakamalla tämä lainasumman (euroina) ja laina-ajan (päivinä) tulolla ja vielä kerrottuna 100 prosentilla. Tarkempi määritelmä kannattaa lukea esimerkiksi Wikipediasta.
• TUPAS on pankkien yhteinen tunnistautumisjärjestelmä, jonka avulla sinut voidaan tunnistaa lainanhaun yhteidessä.

Virallisesti pikavipit saapuivat Suomeen vuonna 2005, jolloin ensimmäinen pikavippifirma aloitti markkinoillamme. Muutamia vuosia aikaisemmin USA:ssa alkoi käytäntö, jota kutsutaan nimellä “palkkapäivän laina”. Käytännössä tämä tarkoitti lainaa, jonka työläiset ottivat kesken kuukauden, elääkseen kuun loppuun asti, ja maksoivat vippinsä takaisin vasta seuraavasta palkastaan.

Vastuullisuudesta

Olemme koonneet sivustollemme vain luotettavaksi todettuja, vastuullisia alansa edelläkävijöitä. Pienet nyrkkipajat ja epäilyttävät palvelut olemme suosiolla jättäneet mainitsematta.

Haluamme kuitenkin muistuttaa, että sivustomme ei missään nimessä kannusta ketään velkaantumaan. Suosittelemme sinua vakavissaan harkitsemaan pikavipin ottamista vielä uudelleen ja arvioimaan tarpeitasi objektiivisesti. Suosittelemme myös harkitsemaan rahan säästämistä ja lisätienestien ansaitsemista lainaamisen sijasta. Pikavippi on aina kallis vaihtoehto ja täten niiden ottamiselle tulee olla erittäin hyvä peruste. Muista myös, että kaikki lainat tulee maksaa ajallaan takaisin.